Финансовый
инжиниринг

Меры поддержки можно разделить на финансовые и нефинансовые.

К финансовым мерам поддержки относятся гранты, субсидии и льготные займы от государства, а также налоговые льготы, компенсация затрат на выплаты процентов по кредитам и др. К организациям, которые чаще всего осуществляют финансирование в виде грантов, можно отнести Фонд Содействия развитию малых форм предприятий (ФСИ или Фонд Бортника), Фонд Сколково, РВК, РФРИТ. В распределении субсидий наиболее активны Министерство Промышленности и торговли РФ, Министерство науки и высшего образования РФ, Минкомсвязь. Льготные займы можно получить в Фонде развития моногородов, Фонд развития промышленности, МСП-Банке.

Вообще же источников государственной федеральной финансовой поддержки бизнеса – или иначе организаций, имеющих полномочия выдавать финансирование в соответствии с разными программами - более 35.

К нефинансовым мерам поддержки на федеральном уровне можно отнести помощь при выходе на новые международные рынки (этим занимается Российский Экспортный Центр), обучающие и консультационные программы (Корпорация МСП и др.), продвижение и PR для инновационных проектов (РВК).

На региональном уровне часто проводятся образовательные мероприятия, оказываются консультации по юридическим и налоговым вопросам, в ряде случаев бесплатно предоставляются помещения (особенно, для социально-ориентированных проектов). Чаще всего этим заняты центры поддержки предпринимательства, и поэтому меры поддержки могут отличатся в зависимости от региона.

Грант – невозвратное финансирование проекта, которое выдается на его развитие (т.е. деньги вперед, реализация потом). Чаще всего проекты для грантового финансирования выбираются на конкурсной основе. Если заявитель и проект соответствуют ряду параметров, то заявитель может получить деньги на развитие проекта и их не надо будет ни возвращать, ни платить по ним проценты. Но, конечно, надо будет отчитаться за целевое использование этих средств и полученные результаты.

Важно также помнить, что по многим грантовым программам требуется софинансирование.

Субсидия – также невозвратное финансирование, но уже в виде возмещения ранее понесенных затрат (т.е. сначала вы тратите на проект сами, а потом вам эти расходы возмещают). Финансирование проектов в виде субсидий может происходить как на конкурсной основе, так и на основе отбора (т.е. при соответствии проекта ряду критериев он автоматически получает финансирование). Как правило, возмещение производится по определенным статьям ранее понесенных затрат. В отдельных случаях, субсидии выдаются авансом – то есть, фактически, выступают в виде грантов.

Льготный займ – возвратное финансирование, при котором государство за вас полностью или частично оплачивает проценты по займам или кредитам. В этом случае, ставка для заемщика может составлять 0-3% годовых. Одним преимуществом таких займов является возможность использования отсрочки по выплатам основного долга и процентов по нему. Так, в ряде случаев отсрочка по выплатам может достигать 3-х лет, в течение которых вы развиваетесь, ничего не выплачивая Фонду или банку. Для льготного займа также, в большинстве, случаев требуется показать софинансирование.

Стадия развития проекта определяет возможные источники получения финансирования. Это связано с рисками его реализации. Так, проект на уровне идеи (pre-seed) вряд ли заинтересует инвестора, даже бизнес-ангела. Поэтому, на этой стадии важна грантовая помощь государства (например, программа «Старт» Фонда Бортника, или программы Сколково).

Проект, уже имеющий прототип, может претендовать как на получение государственных грантов, так и на привлечение инвестиций от инвесторов ранних стадий.

Проект на стадии серийного образца может идти за грантом или отдельными субсидиями, может обратиться к инвесторам, а может привлечь льготный займ.

Ну а на стадии расширения производства основными средствами финансирования будут льготные займы, субсидии или средства инвесторов, в том числе Московской биржи (mini-IPO).

Скажем сразу, это не всегда просто. Самое главное – иметь хороший проект, который: а) решает конкретную проблему; б) обладает новизной в продукте, подходе или технологии; в) детально проработан.

а) Проект должен решать конкретную проблему достаточно большой группы потенциальных потребителей таким образом, чтобы они готовы были за это решение заплатить.

б) Новизна решения в проекте может быть обеспечена проведением исследований и разработок, приводящих либо к созданию новой продукции, аналогов которой пока не существует, либо к кардинальному улучшению свойств и характеристик уже существующей продукции, которая по своим характеристикам значительно превзойдет существующие на рынке аналоги.

б) Проект детально проработан, если в нем понятны все нюансы работы будущего бизнеса, выработана схема управления рисками, учтены все требования и особенности конкретной программы поддержки, а также внутренние КPI и приоритеты источника финансирования.

Сделать из «просто проекта» «хороший проект» - задача всегда непростая, хоть и решаемая. Поэтому, если вы недостаточно уверены в своих силах, можете обратиться к специалистам – например, к нам.

Организации, которые чаще всего осуществляют финансирование в виде грантов: ФСИ (Фонд Бортника), Фонд Сколково, РВК, РФРИТ. Но есть и другие.

Чаще всего под субсидией понимается возмещение ранее понесенных затрат по проекту (хотя иногда, субсидия предоставляется авансом, т.е. по сути является грантом). При этом, большинство программ предоставления субсидий реализованы в виде конкурса: сначала определяют проекты-победители, а уже затем компании-владельцы этих проектов получают право на возмещение будущих затрат по ним (впрочем, в ряде случаев, им можно будет возместить и ранее понесенные затраты за определенный период).

Таким образом, оптимальным будет заранее, до начала масштабной реализации проекта, сориентироваться на те программы предоставления субсидий, которые могут ему подойти. Это позволит вам поучаствовать в конкурсном отборе и получить право на возмещение будущих затрат.

Поскольку программ государственной поддержки бизнеса (как МСП, так и крупного) очень много, вы можете прислать нам описание вашего проекта в любом удобном для вас виде, и мы подскажем, на какие из них вы можете рассчитывать.

Первое, что нужно сделать – это определиться со статьями расходов, на которые вам нужны деньги, потому что от фонда к фонду требования к целевым статьям расходов отличаются. Например, ФРП профинансирует покупку оборудования, но не разрешит тратить средства займа на приобретение недвижимости или строительство. Зато расходы на строительство разрешены программами Фонда развития моногородов. Аналогично и с рядом других статей расходов.

Далее, необходимо определиться с возможностями обеспечения займа – залог, банковская гарантия, поручительство и др. Здесь в ряде случаев могут быть полезны возможности Региональных гарантийных организаций, которые выдают субъектам МСП своего региона гарантии для получения займов.

После этого, подбирается конкретная программа заемного финансирования, готовится необходимый пакет документов и подается на рассмотрение в фонд.

Программы льготного финансирования действуют круглогодично, поэтому подавать документы на получение займа можно в любое время.

Если вы претендуете на государственные гранты и льготные займы, то да, практически всегда требуется софинансирование. Исключение представляют только некоторые программы Фонда содействия инновациям (Старт-1, Техностарт, Умник). В большинстве случаев размер требуемого софинансирования варьируется от 30% до 100% размера гранта или льготного займа.

Реально. Ежегодно тысячи проектов в разных отраслях и разных размеров получают гранты, субсидии или льготные займы. Если смогли они, то сможете и вы. И кстати, не думайте, что все заранее проплачено и выигрывают только «свои» – это совершенно не так. Фондам действительно нужны качественные проекты.

Можно. Этой цели отвечает ряд программ субсидий и льготных займов (как федеральных, так и региональных).

В первом случае вам, скорее всего, понадобится льготный займ, либо инвестор. Во втором случае круг возможностей расширяется, потому что вы сможете претендовать также и на другие меры государственные финансовой поддержки – гранты и субсидии. Важно понимать, что государственные программы льготного финансирования строго регламентируют статьи затрат, на которые вы можете тратить полученные средства. Поэтому, чем конкретней запрос, тем выше шансы получить деньги.

Однако, различные средства финансирования можно совмещать: для части затрат по проекту можно привлечь займ, а для части – грант или субсидию. Каждый проект – это отдельный кейс, который требует индивидуального решения. Чтобы найти оптимальные средства финансирования проекта, желательно сделать инвестиционную стратегию. В ее составлении мы вам можем помочь. Пишите или звоните (ссылки).

В большинстве случаев бизнес-план является основным документом для получения финансирования – и государственного, и частного. С помощью бизнес-плана вы раскрываете детали проекта, суть продукта и его новизны, его конкурентные преимущества, рассчитываете финансовые показатели, обосновываете почему именно вам нужно дать деньги.

Единой структуры бизнес-плана на все случаи жизни нет, хотя во-многом они похожи. В зависимости от того, где вы планируете получить деньги, различаются и форматы бизнес-планов.

Например, бизнес-план для получения государственного гранта может содержать такие разделы:

• Описание участника
• Научная составляющая проекта
• Перспективы коммерциализации
• Команда проекта
• Техническое обеспечение
• Финансовый план

Какие именно нужны документы и нужен ли бизнес-план для участия в конкретной программе, можно узнать на сайтах тех организаций, которые занимаются приемом заявок и оценкой проектов.

Скажем сразу, к отчетности надо подойти не менее серьезно, чем к подаче документов на получение гранта. Но и здесь нет ничего настолько сложного, с чем нельзя было бы разобраться. Главное – вы должны отчитаться за те KPI, которые указаны в проекте и договоре с фондом, и подробно написать, какая работа была при этом проделана. Форму отчетности фонды обычно предоставляют.

На сегодняшний день для субъектов МСП предусмотрена самая широкая палитра возможностей по получению государственной финансовой и нефинансовой поддержки. Подавляющее большинство программ выдачи грантов, субсидий и льготных займов построено таким образом, что малый бизнес имеет в них приоритет. Отдельные программы, как например, программы Фонда содействия инновациям (Фонд Бортника), ориентированы только на малые предприятия.

Также для малых компаний предусмотрены различные виды региональной поддержки – как финансовые, так и нефинансовые. Обычно операторами таких программ являются местные центры поддержки предпринимательства и региональные центры инжиниринга.

Если вы не нашли ответ, на интересующий вас вопрос, или хотите более подробно о чем-то узнать – свяжитесь с нами. Больше вопросов и ответов на нашем YouTube канале (внешняя ссылка).

К сожалению, мы не можем дать 100% гарантию, что Фонд вам непременно выделит деньги. Однако мы всегда хорошо прорабатываем те проекты, за которые беремся, поэтому чаще всего (в 90% случаев) они финансирование получают. Если все же по какой-то причине в финансировании отказано, ни что не мешает нам попробовать еще раз после доработки проекта.

Признаться, иногда еще до начала работы с нами мы слышим от клиентов: «Вы же только пишете бизнес-план!». Видите ли, деньги получают не бизнес-планы, а ПРОЕКТЫ. Бизнес-план является основным документом для получения финансирования и его подают все проекты, а одобряют, в среднем, только каждую 10-ю заявку.

Чтобы проект получил деньги, нужно его досконально проработать. Этим мы и занимаемся, зная все особенности и нюансы конкретных программ, все их «подводные камни» и предпочтения Фондов. Документы ради документов никому не нужны.

Это очень важный вопрос, ведь деньги Фондов и инвесторов – целевые, их можно тратить только на определенные задачи. Оплата наших услуг, как правило, к таким задачам не относится. Поэтому наше вознаграждение выплачивается из других источников компании-заявителя. В случае необходимости есть решение: в ряде регионов затраты на подобного рода консалтинг можно возместить в соответствии с региональными мерами поддержки предпринимателей.

Примерно 1-3 месяца при условии, что нам удается оперативно получить от вас необходимую информацию. Очень многое зависит от того, насколько проект уже проработан и насколько эффективной окажется коммуникация между нами.